家庭基本情況:
李秀1996年從家鄉(xiāng)來到南方一家紡織廠打工,次年與一起打工的同鄉(xiāng)田濤結(jié)婚。現(xiàn)在他們的女兒已經(jīng)上小學一年級了,三口人住在租賃的一套一居室住房內(nèi),其家庭月收入為3500元。幾年來兩人努力工作,勤儉持家,積攢了7萬元的家庭資產(chǎn),其中有銀行定期儲蓄5萬元,憑證式國債2萬元。除了房租、日常生活等開支,李秀一家現(xiàn)在每月能有2000元左右的結(jié)余,但她對未來購房、孩子教育等預(yù)期開支卻未敢抱有樂觀態(tài)度,理財行為也十分謹慎。
幾年的打工生涯,他們已經(jīng)融入了這個城市,所以,其家庭總的理財目標就是能增加投資收益,盡快過上居有其屋、衣食無憂的城市小康生活。
李女士現(xiàn)有的理財品種均屬保守型,雖然較為穩(wěn)妥,但綜合年收益僅為2%左右。而有關(guān)經(jīng)濟專家預(yù)測2014年的消費價格指數(shù)將在3%以上運行,也就是說,李女士的實際投資收益會成為負數(shù);同時,如今教育類消費水平逐年提高,假設(shè)李女士女兒的學習成績一直保持中等水平(或以下),數(shù)年后升初中、高中時的擇校費將高達3萬元左右,上大學的各種開支更大。如果李女士繼續(xù)保守理財?shù)脑,那時的家庭積累恐怕會捉襟見肘,出現(xiàn)財政危機。另外,李女士和丈夫不同于有固定工作的職業(yè)者,夫妻雙方的保障能力較差,而李女士的理財結(jié)構(gòu)中又沒有保險類的投入,家庭成員的人身保險、家財保險幾乎為零,這也說明李女士沒有居安思危、未雨綢繆的意識,萬一夫妻一方出現(xiàn)意外,家庭現(xiàn)有的積蓄無異于杯水車薪,難以應(yīng)急。
1。尋求收益高的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品
國債是所有投資渠道中最穩(wěn)妥的理財方式,而且國債不繳利息稅,提前支取還可以按相應(yīng)利率檔次計息。為了增加投資收益,李女士可以將銀行儲蓄轉(zhuǎn)為風險適中的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品平衡型基金。
2。加大孩子教育的早期投入也是理財
從小就應(yīng)注意加大對子女的教育投入,要舍得花“本錢”,為孩子選一所教學質(zhì)量高的學校。這些早期的投資,在很大程度上能減少將來子女教育的開支,這實際上也是科學理財。
3。適當購買保險,增強家庭抗變能力
打工者與有單位的人不同,生老病死等保障全靠自己。現(xiàn)在一場大病往往就能讓人傾家蕩產(chǎn),所以,劉女士夫妻應(yīng)適量購買健康保險,從而提高家庭的綜合保障能力和理財收益。
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