看完表格就更明白了:
基金定投難點(diǎn)攻克:如何選基
在基金定投step by step中,理財(cái)師是這么建議的:
風(fēng)險(xiǎn)大:股票型+指數(shù)型
風(fēng)險(xiǎn)中:指數(shù)型+混合型
風(fēng)險(xiǎn)。夯旌闲+債券型
我們可以留作參考。
四、如何選擇基金公司?
在選擇基金公司時(shí),一般往往會(huì)關(guān)注基金公司的業(yè)務(wù)是否足夠多、資產(chǎn)規(guī)模是否足夠大、綜合業(yè)績(jī)是否突出等因素。沒錯(cuò),我們就是要選擇那些規(guī)模較大、信譽(yù)度較高、排名靠前、長(zhǎng)期給投資者能帶來穩(wěn)定、較高投資回報(bào)率的基金公司進(jìn)行定投,這樣會(huì)踏實(shí)很多,大公司的風(fēng)控能力強(qiáng),也有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備,不會(huì)卷錢逃跑之類的。像華夏、嘉實(shí)、易方達(dá)、南方、博時(shí)、工銀瑞信、廣發(fā)、華安、中銀、富國等,這些基金公司的綜合實(shí)力均位居前列。
五、怎么選擇基金經(jīng)理?
我們對(duì)基金經(jīng)理的感覺都是很高深、很專業(yè)、各種不懂的頭銜和名詞,而且公開的資料不多,怎么能從有限的資料里面找到有用的信息呢,對(duì)基金經(jīng)理的關(guān)注可以從以下幾個(gè)方面入手:
(1)基金經(jīng)理以往管理的業(yè)績(jī)表現(xiàn),可以反映他的整體實(shí)力和投資風(fēng)格,綜合類的基金網(wǎng)站都有,可以找到;
。2)基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),如果基金經(jīng)理曾經(jīng)做過研究員,對(duì)股市、債市有過深入研究的經(jīng)驗(yàn),并且從事投資管理之后又經(jīng)歷過國內(nèi)市場(chǎng)的牛熊周期轉(zhuǎn)換,這樣的經(jīng)歷會(huì)使他在管理基金時(shí)受益匪淺,基金公司的官網(wǎng)上都會(huì)對(duì)旗下的基金經(jīng)理簡(jiǎn)歷做披露;
(3)基金經(jīng)理的職業(yè)操守也很重要,我們購買基金實(shí)際上是購買了基金經(jīng)理的投資服務(wù),是一種信任托付的關(guān)系,希望他能把我們的錢管理好,因此要注意自己所選擇的基金經(jīng)理有沒有被監(jiān)管部門處罰的不良記錄等,在網(wǎng)上搜一下新聞即可,有沒有負(fù)面的。
六、如何判斷基金業(yè)績(jī)是否優(yōu)秀?
對(duì)一只基金來說,最重要的還是業(yè)績(jī),這直接關(guān)系到我們投出去的銀子,到底變多還是變少了,一定要好好看看這些指標(biāo):
。1)看基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率;鹄塾(jì)凈值增長(zhǎng)率是指在一段時(shí)間內(nèi)基金凈值的增加或減少的百分比(包含分紅部分),它是評(píng)價(jià)基金收益的指標(biāo)之一。
基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)÷單位面值,
增長(zhǎng)率越高,表示該基金在某一時(shí)段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)越好。當(dāng)然,基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率的高低,還應(yīng)該和基金運(yùn)作時(shí)間的長(zhǎng)短聯(lián)系起來看,如果一只基金剛剛成立不久,其累計(jì)凈值增長(zhǎng)率一般會(huì)低于運(yùn)作時(shí)間較長(zhǎng)的可比同類型基金。
基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額÷單位面值。
因?yàn)榛鸱旨t的前提之一是必須有一定的盈利,如果一只基金的分紅比率較高,能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅,可在一定程度上反映該基金較為理想的運(yùn)作狀況。
。3)將基金收益與大盤走勢(shì)相比較(適用于股票型基金定投)。如果一只股票型基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好,那么這只基金的管理是比較有效的,選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資,風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。
整理完之后,我的選基思路好清晰啊,媽媽再也不用擔(dān)心我的基金!真是予人玫瑰手留余香啊,有沒有幫到你們?
(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)